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銀行為何不愿放行房貸？

• 目前，市場利率居高不下，抑制銀行放貸意愿，影響購房人月供能力和居民資產(chǎn)配置傾向，直接打擊了房屋銷售，抑制房價漸行漸深。10多年來，房價屢遭調(diào)整壓力，所不同的是，這一次來自市場，而非政策，決定了本輪房價向下調(diào)整的真實性。
一、房貸明顯影響房價
個人住房貸款的發(fā)放情況，直接影響著房地產(chǎn)的銷售狀況，進(jìn)而決定房價。換言之，房價上升的推動力，相當(dāng)程度上來自于住房貸款等各類債務(wù)融資。

二、高利率逼停房貸市場
2013年上半年，房貸一般只能打九折。2013年第四季度開始，房貸利率一般不再打折。進(jìn)入2014年，市場利率進(jìn)一步推高。同時，連年的高漲之后，房價高懸，購房總價也很高。
于是，房貸市場尷尬的一幕出現(xiàn)：商業(yè)銀行執(zhí)行房貸基準(zhǔn)利率或下浮，銀行資金價格倒掛，銀行承受不起；商業(yè)銀行上浮房貸基準(zhǔn)利率，購房人月供壓力太大，購房人承受不起。

三、高利率逼近收入增長率，動搖房價根基
本市房價與本市居民收入之比（房價收入比）的確不是衡量中國城市房地產(chǎn)價格高低的好指標(biāo)。城市化的因素、外地人買房的因素、舉家支持的因素、灰色收入的因素等等，都使房價收入比指標(biāo)失去意義。

四、高利率改變個人資產(chǎn)配置傾向
互聯(lián)網(wǎng)金融降低了理財產(chǎn)品投資的門檻，銀行也在主動下調(diào)投資門檻，中低收入人群的閑余資金享受到了較高的無風(fēng)險投資收益。
持續(xù)的房價上漲之后，房地產(chǎn)市場的投資門檻在升高，投資價值的不確定性卻在增大，不再是創(chuàng)富的最佳手段。

五、應(yīng)放寬限購政策
降低利率是穩(wěn)定房貸、房價的治本之策，但可以作為的空間比較有限。中期內(nèi)，我國利率的趨勢性上升或維持中高位，難以逆轉(zhuǎn)。
盡管如此，政策上仍然要采取保持貸款適度增加、適時適度降低貸款基準(zhǔn)利率、把握好利率市場化節(jié)奏、規(guī)制影子銀行等銀行之外的信貸融資市場、寬容企業(yè)境外融資、放寬存貸比監(jiān)管等措施，防止利率的過快上升。